Стоит ли выступать поручителем при взятии кредита?

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! На днях моя кузина попросила меня стать поручителем по ее кредиту на запуск, по ее словам, очень перспективного стартапа. Помочь родственнице – святое дело. Но я задумался, а как эта помощь скажется на мне? Я планирую в конце года менять машину, и для этого мне понадобится автокредит. Но дают ли кредит поручителям? Сегодня я задал этот вопрос менеджеру в своем банке, и получил от него массу интересной информации по теме поручительства. Расскажу вам, что я узнал.

Поручительство – это не пустая формальность

Дают ли кредит поручителям

Сегодня большинство кредитных программ позволяют получить от банка нужную сумму без поручителей. Они требуются, только если речь идет о крупном займе без обеспечения. Собственно, именно этим обеспечением они и выступают.

Оказывается, если являешься поручителем, ты несешь такую же ответственность за кредит, что и заемщик. То есть, если я соглашусь на предложение кузины, будет так:

  • данные о ее займе попадут и в мою кредитную историю;
  • если кузина допустит просрочку платежа, это подпортит не только ее, но и мою КИ;
  • при образовании долга по займу банк будет вправе требовать его погашение с меня.

В общем, если ты поручитель, будь готов следить за состоянием чужого кредита строже, чем за собственными долгами. Как вам перспектива? Мне, честно говоря, не очень.

А что с моим будущим автокредитом?

Окей, допустим, я полностью уверен в своей двоюродной сестре и ее стартапе. Она будет аккуратно вносить платежи и погасит долг перед банком через 5 лет, согласно кредитному договору. Но смогу ли я в течение этого срока оформлять кредиты? Как оказалось, не факт.

Любая моя заявка на займ будет рассматриваться банками с учетом уже имеющегося поручительства. В первую очередь это скажется на оценке дохода. Поясню на примере.

Предположим, платеж по займу, в котором я выступаю поручителем, составляет 15 тысяч рублей. Я запрашиваю кредит с предполагаемым взносом в 10 000 руб./мес. Кредитор будет оценивать мой доход, исходя из суммы этих двух платежей – 25 000 руб. Эта сумма должна быть не более четверти моей ежемесячной зарплаты, иначе банк мою анкету завернет.

 Понимаете, да? Если бы я не оформил договор поручительства, я мог бы взять заем с ежемесячным платежом в 10 000  руб. при доходе в 50 000 рублей. А с поручительством мне придется либо каким-то образом показывать банку вдвое большую зарплату, либо соглашаться на меньшую сумму займа.

Конечно, банк оценивает не только доход, но и массу других параметров, в частности – предполагаемый уровень риска будущей кредитной сделки.  Если будущий заемщик связан с кем-то договором поручительства, этот показатель будет слишком высоким. В крупных банковских организациях, например, в Сбербанке, такому клиенту с большой долей вероятности окажут. Но всегда можно подать запрос на одном из сайтов, где предлагается кредитная карта онлайн без посещения банка. У таких кредиторов менее строгие проверки, поскольку большинство рисков уже заложены в стоимость кредита. Они, скорее всего, одобрят заем. Но платеж по нему будет аховый…

В общем, хорошенько обдумав полученную информацию, я решил, что кузина будет оформлять свой займ без поручителя в моем лице. Рисковать собственным финансовым будущим и запланированной сменой машины я не готов.

Кстати! Со следующего месяца я планирую начать присматривать для себя вариант автокредита. В процессе буду обязательно делиться с вами интересными программами кредитования. Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить эти посты! До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: