Что такое транш в кредитовании. Когда им стоит воспользоваться

Здравствуйте, читатели моего блога!

Сегодня хочу раскрыть суть финансового вопроса, что такое транш в кредитовании? Понятие используется, когда банк выдает кредит частями или возобновляет овердрафт. Зачем оформлять транш юридическим и физическим лицам, и при каких ситуациях это выгодно.

Понятие и виды транша

Что такое транш

По определению транш — это доля займа, кредита или платежной суммы, выдаваемая долями в течение установленного срока. Простыми словами, банк одобряет средства по частям на период кредитования. Заемщик получает их после возврата ранее взятого объема или по прошествии отмеченного кредитором времени.

Чаще оформляется при заключении договора между кредитором и юридическим лицом, когда последний получает деньги поэтапно. Для частных лиц разработана система выдачи при ипотечном кредитовании или пользовании кредитными картами. Например, подписав договор на покупку дома, зачисляется часть долга, затраты по которой подтверждаются чеками. Человек приносит копии кредитору, оплачивает долг и снова получает оставшиеся средства.

Существует два вида кредитования по траншу:

  • Возобновляемая кредитная линия – заемщику одобрена определенная сумма, часть из которой он получает и тратит. После необходимо погасить задолженность для выдачи другой доли.
  • Не возобновляемая кредитная задолженность – договор предусматривает выдачу нескольких объемов в рамках одобренного кредита без необходимости погашения ранее оформленных.

По кредиту предполагается начисление процентов на использованную сумму. Вы можете взять 100000 руб. из одобренного объема в 1000000 руб. с процентной ставкой 10%. Вернуть потребуется 100000 руб. с учетом рассчитанных процентов.

Преимущества и недостатки кредита, выдаваемого траншем

Узнавая понятие будет интересно знать о положительных и отрицательных характеристиках подобной задолженности. Выявим преимущества:

  • Одобрение возобновляемого займа – по кредитной линии заемщик может несколько раз пользоваться средствами при погашении ранее взятой суммы.
  • Рассмотрение документов проводится на первом этапе, когда оценивается платежеспособность клиента. Впоследствии денежные средства зачисляются на расчетный счет организации или банковский счет частного лица.
  • Экономия при уплате процентов, начисляемых на сумму долга.
  • Когда денег в организации не хватает ввиду задержки оплаты заказчиками, можно брать заемную долу с погашением после прихода средств.

Предоставление кредита долями часто вызывает недовольство клиентов в связи с большими выплатами. В стандартных условиях процентная ставка может быть ниже в сравнении с частичным займом. Для больших сумм это существенно отразится на задолженности.

Выдача транша юридическим лицам

Транш для организаций предполагает целевое назначение. Вы можете слышать о выдаче капитала корпорациям по добыче полезных ископаемых, или при строительстве крупных комплексов. Для предоставления финансов они ищут крупные организации, предлагающие подобные программы кредитования.

Ярким примером получения финансирования по частям на международном уровне является получение странами помощи от МВФ. Сумма долга может составлять миллионы долларов.

Для небольших организаций предусмотрено выделение доли банками страны. После заключения кредитного договора перечисляются денежные объемы для пополнения собственных балансов предприятия. Они могут быть потрачены на выплату заработной платы, реализацию проектов и другие цели.

На примере Альфа банка рассмотрим особенности:

  • Предлагается сумма до 10000000 руб. на срок до 12 месяцев.
  • Разрешается погашать частично или полностью выделенный долг.
  • После внесения долга возобновляется кредитный лимит.
  • Процентная ставка 13,5-14,5%.
  • Минимальная сумма транша 50000 руб.
  • Залог не требуется.

В банке необходимо открыть расчетный счет и поддерживать обороты. Период ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

После оформления договора клиент получает транш кредита, платеж по которому совершается один раз в месяц до момента полного погашения. Оставить заявку можно на сайте, выбрав предложение для бизнеса или в отделениях.

Новинка 2020 года в кредитовании бизнеса

В 2020 году разработана совместная программа банковских корпораций и властей, когда бизнесу и индивидуальным предпринимателям можно получить кредит без процентов на выплату заработной платы. Воспользоваться предложением можно в популярных корпорациях, как Сбербанк, ВТБ, которым ЦБ выдели 150 млрд. руб... Но стоит учитывать условия кредитования:

  • Первоначально займы выдавались до 1 октября 2020 года под 0%, после срок увеличился до 1 года.
  • Проценты не начисляются первые 6 месяцев, после ставка составляет 4%.
  • Сумма вычисляется с учетом численности сотрудников, МРОТ в регионе и периода кредитования.
  • Выручка предприятия не может превышать 800 млн.руб. в год.
  • Общая численность работников ограничивается 100 человеками.
  • Заемщик должен заключить зарплатный договор.

Основное условие данного предложения состоит в транше средств, выдаваемых помесячно согласно зарплатному списку. Со стороны банковской организации ведется контроль за зачислением денег на счета сотрудников.

Кредитование физических лиц

Для физических лиц предложение возможно при получении карты с овердрафтом или ипотеке. В первом случае продукт сочетает кредитную и дебетовую карточку, когда заемщик может воспользоваться техническим траншем. Например, при тратах собственных средств предлагается займ с условием погашения в определенный срок. По овердрафту происходит перерасход денег, что влечет лишние обязательства физического лица.

Например, вы открыли карту в АльфаБанк, куда успели перевести рубли для хранения. При их расходовании остаток может быть увеличен, если не хватает для оплаты крупной покупки. Держатель карточки получает определенный размер финансов в долг. После погашения задолженности кредитная линия возобновляется.

Можно и не знать, что банк пополнил баланс держателя карты. Чаще это необходимо с целью сохранения положительного баланса. Примерами подобных ситуаций являются:

  • Для списания платежа не хватает финансов. При овердрафте у клиента появляются деньги, но сам он в итоге должен их возвратить с процентами (за исключение карт со льготным периодом).
  • При снятии наличных в сторонних банкоматах или переводе в другие банковские организации взимается комиссия, для оплаты которой со стороны кредитора зачисляется требуемый объем наличных.
  • Держатель пользуется овердрафтом для оплаты годового обслуживания, когда отрицательный остаток.

Если не хотите получать транш выплат от банковской организации, контролируйте баланс. Тогда не придется отдавать долг.

Кроме кредитной карты, заказ денег частями возможен при ипотечном займе. Вы запрашиваете долг не на покупку готовой недвижимости, а самостоятельно возводите дом на участке. Первоначально кредитор выдает то, что заемщик направляет в строительство. После требуется подтверждение трат и возврат или повторное получение оставшейся части.

Займ траншами

При оформлении ипотеки такого вида стоит учитывать нюансы:

  • Договор заключается на условиях выдачи 50% на первом этапе строительства и 50% на втором, когда заявитель предоставит необходимые документы.
  • Полностью ипотека может зачисляться без возврата первой части.
  • При досрочном погашении первой задолженности перевод второй доли не осуществляется.
  • Срок пользования долгом может делиться на период кредитования (начисление процентов на реально использованные средства) и период погашения (погашение процентов и основного долга).
  • Оформляется залог недвижимости при выдаче займа.
  • Банковское ограничение на возобновление кредитной линии (выдача последующих частей), когда при переводе используется меньше 10% выделенных денег.

Расчет кредита долями предполагает уплату процентов за перевод денег клиенту. Размер сможете найти в договоре.

Пользователи часто отрицательно отзываются о таком виде займа на строительство ввиду отказа во втором переводе. Когда средства получили, но не отчитались перед кредитором применяет комиссию. Если используете материнский капитал для погашения задолженности до момента взятия второй доли, договор может закрыться.

В 2020 году застройщики могут получать транш от банков на строительство домов, так как по новым правилам средства от дольщиков выдаются при сдаче объектов. Этапы финансирования обговариваются при заключении договора. Ипотечные заемщики будут более защищены. А государство сможет отслеживать потоки денег.

Транш долг

Понятие транша используется в кредитовании для разного рода ситуаций. Это не только выдача финансов организациям, но и предоставление кредитной линии частным клиентам. Подобная система позволяет снизить риск банка. Для заемщиков она дает возможность получать деньги частями, когда они сами увеличивают лимит при своевременном погашении задолженности.

Дорогой читатель надеемся термин транш теперь вам понятен и вы теперь компетентны еще в одном займовом инструменте. Безусловно лучше жить без долгов, но если грамотно использовать финансовые инструменты, тогда это благоприятно сказывается на капитализации. Подписывайтесь на новости и делитесь полезным материалам в соц сетях, а также делитесь своим опытом использования транша в комментариях!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: