Условия рефинансирования в Банк Россия

Вся правда о ставке рефинансирование в Банке России

Приветствую друзей и гостей блога. Сегодня хочу поговорить о кредитах, а вернее о способах их рефинансирования, ключевой ставке и других специфических терминах, значение которых было мне совершенно неизвестно до покупки личного автомобиля накануне потери работы. Для кого-то случившееся стало бы трагедией. Но я нашел отличный способ сохранения хорошей кредитной истории и спешу поделиться им с вами, ведь Банк Россия ставка рефинансирования которого недавно значительно уменьшилась, не всегда позволял своим клиентам брать кредиты на столь выгодных условиях.

банк россии ставка рефинансирования

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования (ключевая ставка) является:

  • одним из инструментов монетарной политики Центрального банка России;
  • главным экономическим индикатором, знание которого позволяет узнать темп роста экономики и уровень инфляции;
  • процентом, под который коммерческие банки получают от государства кредиты, в свою очередь, распределяя их между физическими лицами.

Знание величины ключевой ставки помогает оценить экономическую ситуацию в стране и выбрать время для подачи заявления и получения кредита на самых выгодных условиях.

Низкая процентная ставка – признак стабильного экономического роста и уменьшающейся инфляции. Можно брать заем спокойно, отдавать придется не так уж много. Повышение ставки свидетельствует о приближающемся кризисе. Брать заем не рекомендуется. В 1995 г. она составляла порядка 200%.  От чего же зависит этот процент, почему он постоянно меняется, увеличиваясь и уменьшаясь?

На ключевую ставку влияет множество факторов, прежде всего, уровень экономического роста, экономический прогноз, темпы инфляции. Интересно, что резкое снижение ставки приведет к увеличению уровня инфляции. Наличие у населения неограниченного доступа к деньгам приводит к подъему цен. Желая приобрести товары здесь и сейчас, покупатель провоцирует продавца увеличить их стоимость. В итоге растет инфляция, деньги дешевеют, резко увеличившийся спрос не менее резко уменьшается. Государственный регулятор призван устранить эту проблему, поддерживая стабильный уровень инфляции и уровень спроса.

Как ставка рефинансирования влияет на кредиты частных лиц

Но какое дело простому гражданину до ставки рефинансирования, установленной ЦБ для коммерческих банков? На первый взгляд это внутренние дела банков. Но в действительности коммерческий банк является посредником между физ лицом и государством. Получая денежные средства от Центрального банка по установленным процентам, коммерческие банки также ссужают их гражданам под проценты. Но если для коммерческой организации процент по кредиту составляет согласно ставке рефинансирования около 10%, то физическое лицо берет заем уже под 13-15%. На снижение ставки банка или увеличение ее влияют:

  • риски, которые учреждение несет в связи с выдачей кредита (коммерческой организации не всегда удается вернуть даже тело кредита, не говоря уже о процентах);
  • величина КС;
  • необходимость несения текущих расходов (труд сотрудников, покупка оборудования).

Увеличение риска приводит к росту процентов по кредиту. Кроме того, коммерческой организации важно получить выгоду. Она становится определяющей по степени влияния. Какая выгода банку от того, что получив кредит под 10%, он отдаст его под такой же процент? Всегда существует определенная наценка в виде увеличивающегося процента, в этом плане кредитная организация напоминает обычный магазин, в котором товаром являются деньги. Также существует минимальный и максимальный предел такой наценки, но отсчет ведется все же от КС, поэтому даже обывателю, обратившемуся за потребительским займом важно знать величину ставки. Как это поможет?

В момент понижения ставки кредитуемое лицо вправе обратиться в любой коммерческий банк с просьбой о льготном рефинансировании его займа. Обычно это помогает сократить размер платежа при сохранении положительной кредитной истории. Например в 2015 г. под 15% на 10 лет, а в 2020 г. такой же кредит выдают уже под 10%, имеет смысл взять новый кредит, покрыть им уже имеющийся и сэкономить часть средств.

Поддержание ставки на определенном уровне – это не указание банка, а необходимость.

Снижение ключевой ставки в связи с последними событиями в мире

24 апреля 2020 г. Бак России принял решение о снижении действующей КС до 5.50% годовых. Введенные ограничения в России и в мире негативно сказываются на экономическом росте, но инфляция по ближайшим прогнозам остановится на уровне 4% (на сегодня она колеблется между 3.8-4.8%). Важным дезинфляционным фактором становится уменьшение спроса. При этом изменений в денежно-кредитных отношениях не предвидится.

Риски связаны с неопределенностью и непониманием темпов распространения короновирусной инфекции и мер борьбы с ней, скорости восстановления экономики. В целом, исходя из опубликованной Банком России информации, прогнозы на ближайшее время скорее благоприятные, высока вероятность быстрого восстановления экономики до прежних показателей. Что это значит для населения? Прежде всего, произойдет уменьшение процентной ставки по кредитам, банки, успевшие повысить значение, будут вынуждены уменьшить показатели, о размере процентов по кредиту можно будет переживать меньше.

На сегодняшний день учетная ставка зависит от политики государства, борьбы с короновирусом и действующих в мире ограничений. Карантинные меры лучше других сдерживают спрос, но они также негативно влияют и на предложение товаров и услуг. Банк России выбирает такое значение ставки, которое наиболее всего соответствует задаче по поддержанию стабильности.

Уважаемый посетитель, напишите пожалуйста в комментарии с какого по какой % вам удалось рефинансировать ваш долг, и в каком это было году.

Спасибо что дочитали статью до конца.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: